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精選資產配置 消滅理財空檔

李先生今年32 歲,在一家事業(yè)單位工作,每月稅后收入6000 元,年終獎稅后4 萬元,且收入每年穩(wěn)步上升。李太太29 歲,在培訓行業(yè)工作,收入根據(jù)業(yè)績情況略有差別,稅后年收入約10 萬元。夫妻倆均有社保,未購買商業(yè)保險。雙方老人退休工資較高,不需要李先生夫妻贍養(yǎng),兩人計劃明年生寶寶。

李先生計劃不久后買輛汽車。他希望讓孩子未來受到良好的教育,大學出國留學。目前“四平八穩(wěn)”的生活使李先生有了創(chuàng)業(yè)的沖動,但因擔心創(chuàng)業(yè)風險一直沒有開始執(zhí)行。李先生就以上問題找到理財師進行咨詢。

理財師分析,李先生家庭控制開支能力較好,整體財務狀況良好,安全性強,有一定償債能力,債務不會影響家庭的日常生活品質。家庭凈資產較高,但資產配置過分集中,很大程度上阻礙了資產增值,家庭資產未來增值能力不足。理財師建議減少流動性資產占比,加大投資性資產,適當增加負債,以提升未來家庭資產的整體收益性。

購車消費規(guī)劃:考慮李先生家庭的現(xiàn)有資產及小孩出生后的生活費用支出、教育金規(guī)劃,不建議購買豪華車型,但李先生還應考慮有車后家庭開支的增加,每月應預留1000 元作為車輛使用支出。

子女生活費用支出及教育金規(guī)劃:李先生家庭規(guī)劃明年生寶寶,孩子出生后每月至少應預留 2000 元生活費用,這筆費用將作為家庭支出中的常列項目直至孩子大學畢業(yè)。

另外,建議李先生再每年從結余中拿出3 萬元進行定期投資,孩子未出生前可選擇定投基金等安全且長期穩(wěn)定收益的方式,孩子出生后可選擇?顚S们矣斜U嫌媱澋淖优逃鸨kU。以每年 6.5%左右復利計息,到孩子18 歲時,即可完全滿足高等教育費用的需求。

創(chuàng)業(yè)規(guī)劃:李先生有創(chuàng)業(yè)想法,但擔憂創(chuàng)業(yè)風險。考慮李太太收入有波動,理財師建議李先生不宜辭職創(chuàng)業(yè),可適當兼職以增加收入,或只作為股東進行投資,與其他人聯(lián)合創(chuàng)辦有限責任公司。具體資產配置可到中國銀行河源分行理財中心詳細咨詢。

本報記者 楊建芳



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