【理財(cái)案例】 “奶茶小妹”朱小姐，今年26歲，未婚，在 COCO奶茶昆山某分店工作，已工作五年，目前月收入8000元，年終獎(jiǎng)2萬元，有五險(xiǎn)一金。朱小姐每月房租水電費(fèi)2000元，其它生活支出2000元左右，幾年下來自己積攢了定期存款20萬元，活期存款2萬元。朱小姐自己想在昆山花橋購(gòu)買一處小型住房，預(yù)計(jì)60萬元左右，并希望在3年內(nèi)成為有車有房一族。為此，想咨詢嘉豐瑞德理財(cái)師該如何理財(cái)能順利達(dá)到自己的理財(cái)目標(biāo)。

【理財(cái)建議】

1、應(yīng)急資金規(guī)劃

“奶茶小妹”朱小姐首先要考慮為自己準(zhǔn)備一些個(gè)人應(yīng)急資金，以備不時(shí)之需。朱小姐的應(yīng)急資金可以按每月支出的2倍左右考慮，建議配置金額為15000元，可以將5000元以活期存款方式保留；剩余的10000元，可以以貨幣基金或者短期理財(cái)方式來儲(chǔ)備，這部分資金就能獲得4%以上的收益。

2、買房買車規(guī)劃

朱小姐目前除了個(gè)人應(yīng)急資金外，還有20多萬元的存款，朱小姐可以利用其中的15萬元支付購(gòu)房首付（60萬元房產(chǎn)首付30%，即18萬）。剩余近40萬元的買房資金，嘉豐瑞德理財(cái)師建議可以使用公積金和商貸組合貸款方式，選擇貸款期限30年，昆山公積金貸款額度單人最高30萬，目前央行降息后公積金貸款利率為4.25%，商貸利率為6.15%，現(xiàn)在買房利息少了，朱小姐每月只需還款2085.05元。朱小姐每月8000元收入，在個(gè)人支出方面稍微節(jié)省些，2000多元的房貸基本無壓力。

另外，1年后朱小姐又會(huì)有存款，建議學(xué)會(huì)利用一些投資工具來增值，如果存款達(dá)到5萬元，可以購(gòu)買5萬元起投的銀行理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率5%左右；10萬元，可以購(gòu)買10萬元起投的宜盛財(cái)富宜盛寶等固定收益類產(chǎn)品，年化收益率10%以上，10萬元1年就有1萬元收益等等。朱小姐再通過2年的資金積累，到第三年基本上能存夠用于買車的錢，圓了有車有房的夢(mèng)。

3、完善個(gè)人保障

朱小姐目前有基礎(chǔ)社保，但嘉豐瑞德理財(cái)師建議朱小姐在貸款買房后，可以再為自己購(gòu)買一份養(yǎng)老型保險(xiǎn)，提前為養(yǎng)老做好準(zhǔn)備；同時(shí)，再增加意外保障險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)，完善個(gè)人保障，提高個(gè)人抗財(cái)務(wù)和疾病風(fēng)險(xiǎn)的能力。

“奶茶小妹”朱小姐如果通過嘉豐瑞德理財(cái)師給予的理財(cái)方案執(zhí)行，3年內(nèi)基本上能圓“有車有房”夢(mèng)，而且個(gè)人保障也得以提高，甚至提前為自己未來養(yǎng)老做好了準(zhǔn)備，生活會(huì)越來越好。