刷卡消費(fèi)已成為許多人的習(xí)慣。

核心提示：

不少卡友對信用卡額度的追捧已經(jīng)到了瘋狂的地步，對信用卡提額竅門聞之則喜，那么，信用卡額度是否越高越好？日前，中國銀行河源分行、廣發(fā)銀行河源分行、中國郵儲銀行河源分行等多家銀行理財(cái)專家認(rèn)為，信用卡額度滿足自己的實(shí)際需要即可，無需盲目追求高額度；脫離實(shí)際需要的高額度信用卡用不好，背后隱藏的一些陷阱，對持卡人來說則是危機(jī)重重。

高額信用卡“三大陷阱”

陷阱一：升級的煩惱。信用卡等級一般分為普卡、金卡、白金卡，如果信用卡額度越提越高，銀行會主動打電話邀請持卡人進(jìn)行卡片升級，比如普卡升級為金卡，金卡升級為白金卡，表面看起來這是好事，名聲更好聽，看起來有些權(quán)益也很美好，但是一般這種情況的卡片升級，升級后第一年的年費(fèi)是不能減免的。

陷阱二：錢包的呻吟。高出自己需要的高額度信用卡，額度用不到不說，還得時(shí)刻注意防盜刷、防丟卡，一旦遭遇盜刷事件，損失都不是一點(diǎn)半點(diǎn)。

陷阱三：銀行的隱憂。持卡人擁有一張日常使用額度不超過30%的高額度信用卡，對銀行來說，也是一塊心病。銀行會懷疑持卡人擁有這張卡的目的：是否想要非法套現(xiàn)？一旦高額度信用卡被盜刷，銀行的失卡保障服務(wù)會讓銀行損失更多的銀子。對這類信用卡，銀行通常要加以重點(diǎn)關(guān)注，甚至可能會將之列為高風(fēng)險(xiǎn)信用卡。

額度越高風(fēng)險(xiǎn)越高

多家銀行的理財(cái)師建議卡友：對于超出實(shí)際需要的高額度信用卡，適時(shí)進(jìn)行降額處理，減少盜刷等風(fēng)險(xiǎn)；重大節(jié)假日前夕，對用不到的信用卡額度實(shí)行凍結(jié)。

一些理財(cái)專家對此還提醒說，要正確對待信用卡提額，避免造成年費(fèi)太高和額度高導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)高。一般情況下，銀行內(nèi)部有自動評分系統(tǒng)，會根據(jù)每個(gè)客戶的消費(fèi)能力、還款能力等等打分，如果分?jǐn)?shù)高，客服會主動打電話給你提額。如果你會使用額度那么建議你提高額度。如果你不知道信用卡額度怎么幫你賺錢，建議不要提額，一是年費(fèi)太貴，二是額度高相對風(fēng)險(xiǎn)也高。

影響提額“三大敏感神經(jīng)”

理財(cái)專家說，消費(fèi)能力是衡量銀行是否提額的重要指標(biāo)，以下幾個(gè)方面影響提額，大家可以對照一下：一是小額消費(fèi)太多。從理財(cái)?shù)慕嵌葋碇v，只要消費(fèi)了就能刷則刷，但是，銀行會根據(jù)你的消費(fèi)記錄評價(jià)你，如果買個(gè)紙巾也刷卡不交現(xiàn)金，這樣“任性”的小額消費(fèi)，銀行會認(rèn)為你經(jīng)濟(jì)實(shí)力不行，不是高質(zhì)量的客戶，他是不敢也不愿意給你提額的。

二是從未做過分期。只有做分期銀行才能賺到錢，不然你就白白地使用一個(gè)月甚至近兩個(gè)月銀行的錢了，因?yàn)殂y行放信用卡的目的就是為了賺錢，你不讓銀行賺錢，他肯定不會考慮給你提額的。所以想提額的伙伴也可適當(dāng)?shù)刈龇制�，根�?jù) “舍不出孩子套不住狼”的原理，舍不得分期套不住銀行呀。

三是消費(fèi)的數(shù)額低于信用卡額度。比如我的額度是2萬元，每月消費(fèi)2000元，只達(dá)到了額度的10%，這樣即使信用記錄再好，銀行也不會考慮提額的。

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信用卡忘記還款怎么辦？

有些人辦了信用卡但不常用，當(dāng)信用卡發(fā)生逾期還款后，就打算徹底不用信用卡，或者干脆置之不理，不還款也不銷卡。這樣做法是非常錯誤的。那么信用卡忘記還款了怎么辦，會影響信用嗎？多家銀行的理財(cái)專家從專業(yè)的角度教給卡友應(yīng)對的竅門。

如果一直不還款，就會每月都會產(chǎn)生一次逾期未還款，也就是每月會被記一次不良信用記錄。連續(xù)多月不還款，更可能會被銀行起訴，被裁定惡意欠款，那信用記錄更糟糕，嚴(yán)重還會被判刑罰款。

作為信用卡持卡人，一旦因?yàn)槭�業(yè)、疾病或是其他意外事故導(dǎo)致無力按時(shí)還款時(shí)怎么辦？這種情況下，在最后還款期到來之前，持卡人一定要跟銀行信用卡中心主動打電話聯(lián)系，陳述自己的經(jīng)濟(jì)狀況，申明自己并非惡意欠款，并申請延遲還款和利息優(yōu)惠。

銀行鑒于持卡人的主動表現(xiàn)以及之前的良好信用記錄，往往會同意延期還款，并會同持卡人商定雙方能接受的還款計(jì)劃，延遲期限、利息折扣、每月還款額等。這樣通過主動聯(lián)系，并經(jīng)過銀行同意延期還款的情況下，就不會被記不良記錄，但需要注意的是，以后保證要按約定還款。

如果平時(shí)疏忽大意忘記還款了怎么辦？那么，在發(fā)現(xiàn)逾期后，一定要盡快還款，最好是全額還款。同時(shí)給銀行信用卡中心打電話，申明非惡意欠款。

一般情況下，信用卡還款信息會被央行征信系統(tǒng)滾動記錄24 個(gè)月。如果用卡終止，對應(yīng)的記錄也不再滾動，而是長時(shí)間保存下來。因此，信用卡發(fā)生逾期還款后，最好不要還清欠款后立即注銷信用卡，而應(yīng)該堅(jiān)持再用卡兩年以上，且保持期間的信用良好，這樣就能靠滾動記錄把不良記錄從征信系統(tǒng)里覆蓋。

本報(bào)記者 張濤