郵儲行積極推進(jìn)數(shù)字化普惠金融 提高金融服務(wù)效率
本報(bào)訊 記者 張濤 通訊員 吳劍峰 普惠金融被公認(rèn)為是一個(gè)普遍存在的 世界性難題,其需求具有“短、小、頻、 急”的特點(diǎn),服務(wù)成本高、收益小、風(fēng)險(xiǎn) 大,商業(yè)銀行從事普惠金融服務(wù)面臨諸 多挑戰(zhàn)。實(shí)踐證明,數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用可 以成為解決上述問題的重要手段。郵 儲銀行積極推進(jìn)數(shù)字化普惠金融服務(wù) 實(shí)踐,取得了積極成效。據(jù)統(tǒng)計(jì),目前 該行服務(wù)個(gè)人客戶數(shù)超過5 億人,70% 的個(gè)人客戶分布于縣域地區(qū),累計(jì)為近 1000萬農(nóng)戶提供小額信貸服務(wù)。
構(gòu)建普惠金融服務(wù)“三張網(wǎng)”
自2007 年成立以來,郵儲銀行依 托郵政網(wǎng)絡(luò),始終堅(jiān)持服務(wù)社區(qū)、服務(wù) 中小企業(yè)、服務(wù)“三農(nóng)”的市場定位,尤 其在普惠金融服務(wù)方面形成了郵儲特 色,實(shí)現(xiàn)了商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。該行有 近4 萬個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn),約71%分布在縣域 及以下地區(qū),約60%的網(wǎng)點(diǎn)分布在中 西部地區(qū),能夠覆蓋全國(除港澳臺) 100%的城市和98%以上的縣域地區(qū)。 這其中,全行涉農(nóng)貸款余額10536 億 元,占各項(xiàng)貸款比重超過30%,高于銀 行業(yè)平均水平。單筆信貸金額較低。 全行小額貸款累計(jì)發(fā)放1.41 萬億元, 筆均金額僅7萬余元。
郵儲銀行相關(guān)人士指出,這主要 得益于郵儲行積極踐行“普之城鄉(xiāng),惠 之于民”的服務(wù)承諾,充分發(fā)揮基因優(yōu) 勢,構(gòu)建了頗具特色的普惠金融服務(wù) “三張網(wǎng)”,即“實(shí)體運(yùn)營網(wǎng)”“數(shù)字金融 網(wǎng)”和“普惠生態(tài)網(wǎng)”。采用多種措施、 探尋多種渠道破解普惠金融難題,尤 其是積極探索利用數(shù)字技術(shù)助推普惠 金融提高服務(wù)效率、提高風(fēng)控水平、降 低服務(wù)成本,以“四個(gè)升級”打造數(shù)字 化普惠金融服務(wù)。
全面升級數(shù)字化金融服務(wù)
升級渠道布局。郵儲銀行著力構(gòu) 建線上線下一體化的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。郵儲 銀行已經(jīng)推出功能齊全、安全便捷的 個(gè)人網(wǎng)銀和手機(jī)銀行,基于社交網(wǎng)絡(luò) 推出微銀行,打造了品種齊全、體驗(yàn)良 好的線上交易服務(wù)平臺。目前,郵儲 銀行已擁有電子銀行客戶超過2 億 戶。并依托線下近4 萬個(gè)網(wǎng)點(diǎn)、10 萬 臺自助設(shè)備,打造了設(shè)備智能、流程便 捷的線下營銷服務(wù)平臺。
升級作業(yè)方式。信貸員通過移動(dòng) 智能終端,即可完成現(xiàn)場調(diào)查拍照和 信息上傳核查,實(shí)現(xiàn)當(dāng)日申請、實(shí)施審 批、次日放款,業(yè)務(wù)處理流程所需時(shí)間 可縮短30%—50%。推進(jìn)信貸工廠項(xiàng) 目,以自動(dòng)化、智能化來替代和輔助人 工作業(yè),減少人力作業(yè)流程的干擾和 阻斷,通過模型策略實(shí)現(xiàn)自動(dòng)決策,通 過標(biāo)準(zhǔn)操作實(shí)現(xiàn)集中處理,提高處理 效率,甄別不良客戶,減少風(fēng)險(xiǎn)損失。
升級產(chǎn)品模式。利用數(shù)據(jù)化技 術(shù)打造全流程、純線上的融資模式。 與中國郵政旗下的郵樂網(wǎng)合作,根據(jù) 農(nóng)村電商客戶的經(jīng)營數(shù)據(jù)推出“掌柜 貸”;針對個(gè)體工商戶,推出“E 捷貸”, 目前可以做到5 分鐘內(nèi)完成業(yè)務(wù)處 理,1 分鐘內(nèi)實(shí)現(xiàn)資金到賬,24 小時(shí)均 可在線申請貸款。與螞蟻金服、騰訊 分別合作推出了“車秒貸”“微粒貸”, 他們將客戶信息和信用評價(jià)等大數(shù) 據(jù)推送給該行,該行進(jìn)行評價(jià)后快速 放款。在今年螞蟻金服6.6 信用日活 動(dòng)期間,該行平均每天收到近10 萬條 信息,使用約2 萬條,一天可放款兩三 億元。該行旗下的中郵消費(fèi)金融公 司與微眾銀行合作的微粒貸于2015 年上線,累計(jì)投放已超40 億元,余額 達(dá)11 億元。
升級風(fēng)控手段;跀(shù)據(jù)挖掘和 分析技術(shù)應(yīng)用,實(shí)現(xiàn)行內(nèi)外各類信息 的集中整合和共享,通過輔助營銷管 理系統(tǒng)對業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)時(shí)跟蹤,做到風(fēng) 險(xiǎn)早識別、早預(yù)警、早處置。該行還成 功實(shí)現(xiàn)與企業(yè)納稅信息、企業(yè)銷售開 票數(shù)據(jù)的對接,依托大數(shù)據(jù)技術(shù),進(jìn)行 有效的小微客戶篩選。
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