建行今年發(fā)放小微企業(yè)貸款數(shù)量將大幅提高

預(yù)計投放超過2000億

為紓解“發(fā)展中的困難”，解決“前進中的問題”，關(guān)注“成長中的煩惱”，進一步加大對民營企業(yè)的融資支持，中國建設(shè)銀行今年發(fā)放小微金融貸款數(shù)量預(yù)計將有大幅提高。“過去，建行在小微金融領(lǐng)域一年大約發(fā)放貸款200多億元，今年已在小微領(lǐng)域發(fā)放貸款1600多億元，預(yù)計全年可達2000多億元，同時，不良貸款率至少可以控制在1%以下。”在日前國新辦就銀行業(yè)和保險業(yè)服務(wù)民營、小微企業(yè)等情況舉行的發(fā)布會上，中國建設(shè)銀行董事長田國立如是說。

科技打破信息“孤島”

田國立說，目前，我國正通過全力推進AI技術(shù)、大數(shù)據(jù)應(yīng)用、人臉識別等，打通信息“孤島”。由于過去小微企業(yè)采集的信息量很小，部門之間的信息不溝通、不對社會開放，銀行很難設(shè)計技術(shù)模型，尤其是解決風(fēng)控機制方面，銀行苦不堪言，好企業(yè)也會跟著承受壓力的成本過高。而現(xiàn)在，“信息孤島”的局面進一步被打通，銀行圍繞稅務(wù)、工商、用電量等數(shù)據(jù)信息，在交叉、識別小微企業(yè)的可貸性上，可給出一個準(zhǔn)確的把握，來進行對它的風(fēng)險判斷，利用技術(shù)手段很快就可以放貸。

建設(shè)銀行正在全行網(wǎng)點建設(shè)“勞動者港灣”。（資料圖片）

田國立舉例說，建行最近專門針對小微企業(yè)設(shè)計開發(fā)了一個大數(shù)據(jù)智能APP“惠懂你”，把個人信息輸入進去，也不用到銀行去，通過線上簡單測試，就能測出你能貸多少額度�？蛻粝螺d這個APP軟件，根據(jù)指引到就近的網(wǎng)點開戶。第一次辦完手續(xù)以后，客戶以后就不用再去銀行了，可以直接在網(wǎng)上辦理，而且是晝夜24小時提供服務(wù)。

文化建設(shè)入情入理

其實解決普惠金融的問題不光是傳統(tǒng)放貸的概念，還是文化的經(jīng)營。田國立說，現(xiàn)在建設(shè)銀行正在全行網(wǎng)點建設(shè)“勞動者港灣”，就是讓環(huán)衛(wèi)工人、出租車司機、快遞小哥等普通勞動者，到建設(shè)銀行網(wǎng)點可以喝口水，也可以上個廁所，充充電等等。

之所以這樣，首先是建行作為一個大銀行，理當(dāng)承擔(dān)起這個社會責(zé)任，為社會多賦能。另外還有一個方面，其實也是在培育著建設(shè)銀行做普惠金融文化，因為過去都習(xí)慣于跟大企業(yè)大客戶打交道，這些客戶不是有地位的就是有錢的，跟服務(wù)小微企業(yè)群體的邏輯是不一樣的，故就得首先從文化建設(shè)上開始去打造，讓員工學(xué)習(xí)和習(xí)慣與各行各業(yè)老百姓打交道，在潛移默化中營造普惠金融文化和氛圍，實現(xiàn)商業(yè)銀行企業(yè)文化重塑，這是非常重要的。

培訓(xùn)民營企業(yè)家

田國立說，除了文化建設(shè)之外，對民營企業(yè)家來講，怎么讓他更了解金融科技，怎么使用這些金融工具很重要，目前，部分民營企業(yè)家對金融知識了解還有些欠缺，或者信息量把握不是那么大，建設(shè)銀行未來準(zhǔn)備成立建行聯(lián)合大學(xué)，和各地高校一起，帶著這些鮮活的社會痛點課題進校門，目前已跟香港科技大學(xué)、湖北中南財經(jīng)政法大學(xué)、西南財經(jīng)政法大學(xué)等等一系列院校，帶著課題研究產(chǎn)品，同時加強對我們員工的培訓(xùn)，從文化到產(chǎn)品的使用，同時對這些民營企業(yè)家進行培訓(xùn)，對金融知識進行啟蒙。

其實這些民營企業(yè)家對這些信息量的掌握、對法規(guī)的遵守、對一些政策的了解的重要性，不亞于對金融貸款的需要。今年建行已經(jīng)培訓(xùn)了超過30萬中小微企業(yè)者，接下來還擬建立職業(yè)教育聯(lián)盟，打造企業(yè)家、創(chuàng)業(yè)者商學(xué)院。田國立說，這要從根兒上去解決問題，當(dāng)然這也并不是急功近利的事，需要長期俯下身去認(rèn)真把這些事做好，同時建行這么一個大行，也不能把技術(shù)優(yōu)勢作為市場占有的一個武器，而是要賦能給社會，所以不光是對中小企業(yè)去賦能，同時還要對中小金融機構(gòu)賦能。因為中小銀行業(yè)可能不會像建設(shè)銀行這樣投入這么大，花人力物力開發(fā)這些系統(tǒng)，我們愿意把一些成熟的技術(shù)、軟件和風(fēng)控產(chǎn)品投入給中小銀行，大家共同支持中小微企業(yè)的貸款。

本報記者 張濤 通訊員 王華鋒