熟知2個(gè)文件，維護(hù)金融消費(fèi)權(quán)益

1.2020年2月1日，人民銀行、財(cái)政部、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局聯(lián)合出臺了《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》，提出金融支持疫情防控的30條措施，明確要求 “不得利用疫情進(jìn)行不當(dāng)金融營銷宣傳”“切實(shí)保障消費(fèi)者合法權(quán)益”，為人民群眾在疫情期間維護(hù)金融消費(fèi)合法權(quán)益提供了政策保障。

2.2019年12月20日，人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會和外匯局聯(lián)合制定并發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范金融營銷宣傳行為的通知》，明確要求，未取得國務(wù)院金融管理部門和地方金融監(jiān)管部門許可的市場經(jīng)營主體，均不得開展與該金融業(yè)務(wù)相關(guān)的營銷宣傳活動，為人民群眾鑒別金融類產(chǎn)品服務(wù)真?zhèn)翁峁┝烁�本遵循�?/span>

如遇有以下情形之一的“投資”“理財(cái)”項(xiàng)目，務(wù)必警惕：

1.以“看廣告、賺外快”“消費(fèi)返利”等為幌子的；

2.以投資境外股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的；

3.以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報(bào)或“免費(fèi)”養(yǎng)老為幌子的；

4.以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊登記的；

5.以投資“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”等為幌子的；

6.以“扶貧”“慈善”“互助”等為幌子的；

7.在街頭、商超發(fā)放廣告的；

8.以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；

9.“投資”“理財(cái)”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；

10.要求以現(xiàn)金方式或向個(gè)人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。

看清7大騙局，謹(jǐn)防集資詐騙陷阱

1.偽裝公益捐款。不法分子通過微信、QQ、社交網(wǎng)站等多種方式，以紅十字會或醫(yī)院等名義，在網(wǎng)絡(luò)上發(fā)布防控新型冠狀病毒肺炎“獻(xiàn)愛心”的虛假信息，利用群眾同情心騙取“善款”，非法吸收公眾存款。

2.為感染親屬眾籌“醫(yī)藥費(fèi)”。不法分子以孩子或親屬突發(fā)高燒，已被隔離醫(yī)治為由，向社會公眾發(fā)起眾籌“醫(yī)藥費(fèi)”“住院費(fèi)”等，騙取受害人錢財(cái)。

3.售賣強(qiáng)身健體“秘方”。不法分子謊稱有提高身體免疫力的特效藥，對預(yù)防新冠肺炎有非常好的功效，通過發(fā)布釣魚鏈接、使用違規(guī)手機(jī)APP等方式，誘導(dǎo)用戶購買，實(shí)施線上集資詐騙。

4.“區(qū)塊鏈+慈善”騙局。不法分子炒作當(dāng)下較熱的“區(qū)塊鏈”概念，謊稱開發(fā)出區(qū)塊鏈慈善平臺，組織線上募捐、慈善“挖礦”等活動，實(shí)施非法集資犯罪。

5.以“銷售返利”名義售賣假藥、假物資。不法分子惡意散布虛假信息，利用公眾對新冠肺炎的恐慌心理，謊稱可以代購代銷“特效藥”“口罩”“消毒液”等物資，并向購買者承諾可以“積分返利”，甚至“加盟獲利”，騙取受害人錢財(cái)。

6.“居家理財(cái)”騙局。不法分子針對公眾居家防疫，普遍通過電腦、手機(jī)等獲取信息的特點(diǎn)，大肆營銷宣傳P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、虛擬貨幣炒作、基金、期貨等虛假金融產(chǎn)品，聲稱“宅在家里也能理財(cái)”“躺在床上也能賺大錢”，設(shè)置高息誘惑騙局。

7.冒充航空、鐵路部門以退票改簽行騙。不法分子以受疫情影響航班或高鐵取消為由，向事主發(fā)送機(jī)票或火車票改簽信息，以退費(fèi)、發(fā)放補(bǔ)償款為借口，誘導(dǎo)受害人點(diǎn)擊虛假退票網(wǎng)址或撥打虛假客服電話，獲取銀行卡賬號密碼及驗(yàn)證碼等敏感信息，進(jìn)而盜取受害人銀行卡余額。

非法集資的四項(xiàng)特征：

1、未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，包括沒有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資，有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準(zhǔn)集資，即集資者不具備集資的主體資格。

2、承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實(shí)物形式和其他形式。

3、向社會不特定的對象籌集資金。這里“不特定的對象”是指社會公眾，而不是指特定少數(shù)人。

4、以合法形式掩蓋其非法集資的實(shí)質(zhì)。為掩飾其非法目的，犯罪分子往往與投資人(受害人)簽訂合同，偽裝成正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動，最大限度地實(shí)現(xiàn)其騙取資金的最終目的。

三招識破非法集資套路：

1.“看一看”。投資前先登錄“國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”，查看公司資質(zhì)、注冊登記的經(jīng)營范圍、相關(guān)部門的批文、股東實(shí)力等；查看是否有從事金融業(yè)務(wù)活動的資格；不要輕易相信對方宣傳的各種投資項(xiàng)目。

2.“想一想”。投資前必須認(rèn)真思考集資者宣傳的內(nèi)容是否符合邏輯、合不合常理，不要輕易被假象所迷惑。許諾超高收益率，以個(gè)人賬戶或現(xiàn)金收取資金，現(xiàn)場交本金即付部分提成或利息，在人群流動或聚集區(qū)域擺攤設(shè)點(diǎn)派發(fā)廣告招攬資金，在宣傳單上印領(lǐng)導(dǎo)照片、講話、會議文件等來證明所推銷的項(xiàng)目受政府支持，慫恿群眾將房產(chǎn)抵押獲取銀行貸款。

3.“問一問”。投資之前如果能咨詢專業(yè)人士最好，投資切忌沖動，不計(jì)后果、傾全家之財(cái)力一擲千金的投資很多時(shí)候都造成了妻離子散、家破人亡的慘劇。建議老年投資者做出大額投資決策前一定要征求家人或子女的意見。最后，市處非辦向全體市民呼吁：多宅在家里，少動車少出行，不聚集、不聚餐、不聚會，不信謠、不傳謠、不唱衰，居家防范非法集資。

同時(shí)，根據(jù)我國法律法規(guī)，因參與非法集資活動受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，而所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法集資活動的國有銀行和其他金融機(jī)構(gòu)及其他任何單位。這意味著一旦參與非法集資，參與者利益不受法律保護(hù)，損失自行承擔(dān)。

高收益必定伴隨高風(fēng)險(xiǎn)。在此，再次提醒廣大市民朋友，在各類投資理財(cái)活動特別是互聯(lián)網(wǎng)金融活動日趨活躍的今天，一定要增強(qiáng)理性投資和風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識，正確分析識別投資理財(cái)產(chǎn)品，拒絕高息誘惑，選擇正規(guī)渠道投資理財(cái)獲取合理收益，堅(jiān)決抵制非法集資違法犯罪活動，如發(fā)現(xiàn)非法集資線索，及時(shí)揭發(fā)舉報(bào)或到有關(guān)主（監(jiān)）管部門報(bào)案，線索一旦證實(shí)有效并采用，可獲得舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)。

舉報(bào)途徑：市金融工作局（市處非辦），聯(lián)系電話：0762-3166622，地址：河源市源城區(qū)富民街2號金視大樓五樓；市市場監(jiān)管局，聯(lián)系電話：0762-3279966，地址：河源市永和東路商務(wù)小區(qū)原市質(zhì)監(jiān)局辦公大樓；市公安局，聯(lián)系電話：0762-3336003，地址：河源市凱豐路4號。 

河源市處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室