保衛(wèi)“錢(qián)袋子”!這9種非法金融廣告要警惕!
綜述:金融廣告是廣大金融消費(fèi)者了解金融信息的重要窗口,直接影響消費(fèi)者參與金融活動(dòng)決策,是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)所在。一些不法分子通過(guò)各種渠道投放違法違規(guī)金融廣告,誤導(dǎo)金融消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)不符合自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的金融產(chǎn)品和服務(wù),給金融市場(chǎng)埋下了安全隱患。
隨著企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的有序推進(jìn),不法分子利用非法金融廣告導(dǎo)致百姓“錢(qián)袋子”受損的風(fēng)險(xiǎn)事件再次映入我們的視野,為此,廣東省金融廣告監(jiān)測(cè)中心(簡(jiǎn)稱(chēng)“監(jiān)測(cè)中心”)梳理出以下9種非法金融廣告的宣傳手法及特征,幫助您識(shí)別和防范金融風(fēng)險(xiǎn)。
一、假借P2P之名,通過(guò)“高利率”“低門(mén)檻”“保本保息”等宣傳標(biāo)語(yǔ)吸引大量投資,實(shí)際上吸收的資金直接進(jìn)入平臺(tái)賬戶(hù)形成資金池,將資金置于極大風(fēng)險(xiǎn)之中,一旦資金鏈斷裂,投資款就無(wú)法兌現(xiàn)。而真正的P2P平臺(tái)僅是信息中介機(jī)構(gòu),投資款直接匹配給借款人,平臺(tái)不得形成資金池,更不得承諾保本付息。
二、以私募基金為名,但違反私募基金募資規(guī)定,不設(shè)投資門(mén)檻,不限投資人數(shù),公開(kāi)宣傳銷(xiāo)售,將投資款置于極大風(fēng)險(xiǎn)之中,資金安全難以保障。而真正的私募基金產(chǎn)品僅針對(duì)合格投資人,對(duì)投資人數(shù)、投資人凈資產(chǎn)均有嚴(yán)格要求,且禁止公開(kāi)宣傳。
三、開(kāi)設(shè)投資管理公司,宣稱(chēng)有專(zhuān)業(yè)操盤(pán)手可以代為操作期貨、外匯、貴金屬等交易,承諾本息安全,欺騙投資人在交易平臺(tái)上開(kāi)立賬戶(hù)后交由不法分子代為管理,不法分子借此集中投資款進(jìn)行大額資金操盤(pán)或挪作他用,置資金安全于不顧。
四、對(duì)外宣稱(chēng)有工商部門(mén)核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照,經(jīng)營(yíng)范圍列明投資管理、投資咨詢(xún)等,以此證明具備相關(guān)資質(zhì),從而誘騙投資人放心投資。事實(shí)上,根據(jù)法律規(guī)定,從事吸儲(chǔ)等金融業(yè)務(wù)必須經(jīng)過(guò)相關(guān)金融監(jiān)管部門(mén)的嚴(yán)格審查方能核發(fā)許可證,金融廣告主投放的金融廣告內(nèi)容必須與其所取得金融業(yè)務(wù)資質(zhì)在形式及實(shí)質(zhì)上保持一致。金融消費(fèi)者應(yīng)明確投資管理、投資咨詢(xún)與從事吸儲(chǔ)根本不是一回事。
五、不法分子利用疫情期間部分群眾無(wú)法正常出門(mén)工作的情況,在論壇發(fā)布“足不出戶(hù)、工資日結(jié)、報(bào)酬豐厚”等刷單廣告,實(shí)施網(wǎng)絡(luò)刷單詐騙,引誘受害人刷單付款后,拒不退款,騙取錢(qián)財(cái)。面對(duì)這類(lèi)“返利”等字樣的信息或廣告,不輕信,不出租或出借自己的身份證件、銀行卡,不為非法集資、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪活動(dòng)提供洗錢(qián)便利,以免自己的信用記錄因他人違法行為受損。
六、以“移動(dòng)商城”“自選超市”等名義,承諾消費(fèi)者在向不法分子控制的賬戶(hù)內(nèi)充值一定金額后,即免費(fèi)贈(zèng)送米、油、面等日常用品甚至所謂的高檔營(yíng)養(yǎng)品,一定期限后再返還充值款。究其本質(zhì),就是假借銷(xiāo)售貨物的非法集資。
七、設(shè)立多家空殼公司,形成所謂的集團(tuán)公司。通過(guò)租用核心商業(yè)區(qū)高檔商務(wù)樓,以網(wǎng)絡(luò)、媒體甚至明星代言等方式進(jìn)行宣傳,營(yíng)造“高大上”的假象,實(shí)質(zhì)上以資產(chǎn)管理、投資理財(cái)?shù)葹槊_(kāi)展非法集資活動(dòng)。金融廣告不能利用學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)、專(zhuān)業(yè)人士、受益者的名義或者形象作推薦、證明,一旦遇到須警惕!
八、以提供資產(chǎn)增值服務(wù)等名義,設(shè)置一定的投資金額標(biāo)準(zhǔn)來(lái)吸收投資人,并承諾回報(bào)。同時(shí),還鼓勵(lì)投資人“拉人頭”入會(huì)投資,根據(jù)吸收的會(huì)員情況,向投資人支付“人頭費(fèi)”,最終形成金字塔式傳銷(xiāo)模式。
九、打著設(shè)立有限合伙企業(yè)的旗號(hào),宣稱(chēng)投資人投入資金即可成為公司合伙人,與投資人簽訂《合伙協(xié)議》,手段頗具迷惑性。事實(shí)上,投資人在公司運(yùn)營(yíng)過(guò)程中并不享有和履行合伙人的權(quán)利和義務(wù),僅僅處于普通投資者的地位,根據(jù)約定到期贖回本息。這種行為仍然是非法集資活動(dòng)。
河源市處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)小組提醒您:疫情防控期間,金融消費(fèi)者不僅要增強(qiáng)身體免疫力,在面對(duì)各類(lèi)金融產(chǎn)品時(shí),也要擦亮眼睛、提高防騙意識(shí),自覺(jué)遠(yuǎn)離非法金融活動(dòng)。知風(fēng)險(xiǎn)、知投向,避免盲目投資和沖動(dòng)交易,承擔(dān)正常的金融交易風(fēng)險(xiǎn),提高自身的責(zé)任意識(shí)和誠(chéng)信意識(shí),莫被非法金融廣告所蒙蔽。如發(fā)現(xiàn)非法集資線索,及時(shí)揭發(fā)舉報(bào)或到有關(guān)主(監(jiān))管部門(mén)報(bào)案,線索一旦證實(shí)有效并采用,可獲得舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)。
舉報(bào)途徑:市金融工作局(市處非辦),聯(lián)系電話(huà):0762-3166622,地址:河源市源城區(qū)富民街2號(hào)金視大樓五樓;市公安局,聯(lián)系電話(huà):110或0762-3336001,地址:河源市凱豐路4號(hào)。
來(lái)源:廣東省金融廣告監(jiān)測(cè)中心
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