從“制造”到“智造” 交通銀行多措并舉為制造業(yè)“輸血蓄力”
交通銀行作為擁有百年民族金融品牌的大型銀行，始終積極履行自身社會責(zé)任，在新基建的風(fēng)口下，用好用足各項政策，全方位集聚資源優(yōu)勢，在多方合作的基礎(chǔ)上開展專項金融服務(wù)，精準(zhǔn)賦能先進(jìn)制造業(yè)發(fā)展，全力支持企業(yè)關(guān)鍵技術(shù)能力和核心制造水平的提升，確保金融活水直達(dá)實體經(jīng)濟，為制造業(yè)輸血蓄力。
專項支持先進(jìn)制造業(yè)發(fā)展
廣東是國內(nèi)各大制造業(yè)高地，這里企業(yè)的一舉一動都牽動著業(yè)內(nèi)乃至全球產(chǎn)業(yè)鏈的穩(wěn)定發(fā)展，更維系著背后成千上萬員工的就業(yè)生計。隨著廣東復(fù)工復(fù)產(chǎn)全面鋪開，萬千制造企業(yè)開足馬力、加速生產(chǎn)，各類資金與金融服務(wù)需求也伴隨而來，亟需金融活水的有力支撐。
對此，交通銀行堅持用好用足專項信貸政策，通過“白名單”管理、綠色審批通道、集團預(yù)授信等配套政策，推動信貸資源優(yōu)先向先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、科技創(chuàng)新升級等“新基建”重點領(lǐng)域傾斜。
某電力工程公司是一家在佛山主營信息系統(tǒng)集成和物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)服務(wù)，合成材料制造、輸配電及控制設(shè)備制造等高端制造業(yè)企業(yè)。為深入貫徹國家智能電網(wǎng)的戰(zhàn)略目標(biāo)，企業(yè)著力打造“電力科技智造園”高端裝備制造基地，聚焦電力智能機器人、智能配電柜、智能充電樁等一系列高新技術(shù)領(lǐng)域開展研發(fā)生產(chǎn)，形成綜合能源應(yīng)用及“智造”示范園區(qū)，進(jìn)一步助推智能電網(wǎng)發(fā)展。
了解到企業(yè)的情況后，交通銀行廣東省分行決定大力支持企業(yè)這一“新基建”項目，由轄屬交通銀行佛山分行成立項目小組專項跟進(jìn)，并針對智造園施工時間長、施工范圍廣等情況，通過給予優(yōu)先提用授信額度資格、開通審批綠色通道、延長還款限期等方式，有效減輕企業(yè)資金壓力，為該項目提供了6.1億元固定資產(chǎn)貸款額度，并高效配合項目用款進(jìn)度，第一時間做好放款服務(wù)，提供低成本融資支持。
該項目的落地是交通銀行金融支持高端制造業(yè)發(fā)展的一次生動實踐，項目落地不僅將為電網(wǎng)公司提供電力工程高端設(shè)備，更將為新能源和可再生能源裝備研發(fā)及智能電網(wǎng)的發(fā)展提供新思路、新方式，從而更好地滿足社會各界的電力設(shè)備應(yīng)用需求。
銀政攜手服務(wù)科技小微企業(yè)
當(dāng)前，新基建領(lǐng)域呈現(xiàn)出各產(chǎn)業(yè)發(fā)展不均衡，尚未形成相對成熟穩(wěn)定、具有規(guī)律性的運行特征。其中，人工智能、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)等產(chǎn)業(yè)尚處于發(fā)展培育期，處于此階段的小微企業(yè)更加需要穩(wěn)定高效的金融呵護(hù)。
一直以來，無抵押物、融資成本高是橫亙在科技型小微企業(yè)壯大發(fā)展過程中的一座大山，這類企業(yè)由于技術(shù)、專利、成果等多為無形資產(chǎn)，難以估值，因此往往會面臨融資難、融資貴的困境。
為了打破這一僵局，針對輕資產(chǎn)科技型企業(yè)，交通銀行堅持用好政府扶持政策，探索“政府+銀行+創(chuàng)投+保險+擔(dān)保+基金”多元模式，推動扶持政策、產(chǎn)品創(chuàng)新與企業(yè)需求有機結(jié)合。例如，交通銀行廣東省分行通過量身定制“科技貸”、“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押”、“成長之翼”等特色產(chǎn)品，切實將“政策福利”傳遞到科技小微企業(yè)，“貸”動企業(yè)壯大發(fā)展。
珠海YWX機器人有限公司是一家高新技術(shù)企業(yè)，主要研發(fā)并生產(chǎn)制造自動化智能機器人、操作系統(tǒng)等新興技術(shù)產(chǎn)品，并與國內(nèi)外超百家高校建立了合作關(guān)系。近期，企業(yè)收到了一筆大訂單，需要大量資金支持，但受制于無產(chǎn)房等抵押物，只能申請信用貸款，可融資成本過高，讓企業(yè)犯了難。
獲悉企業(yè)情況后，轄屬交通銀行珠海分行主動對接企業(yè)，并提出“成長之翼”金融項目。據(jù)了解，該項目是珠海高新區(qū)創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心與銀行機構(gòu)合作推行的，是一種由政府提供風(fēng)險補償金作為增信手段的政策性優(yōu)惠貸款業(yè)務(wù)，非常適合資產(chǎn)規(guī)模小、固定資產(chǎn)少、土地房產(chǎn)抵押率不足的科技型企業(yè)。
通過助貸平臺作為擔(dān)保，交通銀行珠海分行以較低融資成本為企業(yè)提供超500萬元資金支持，不僅解決了企業(yè)燃眉之急，更大大減輕了企業(yè)的經(jīng)營成本壓力。此外，助貸平臺還為企業(yè)提供了一年期LPR利率50%的利息補貼，進(jìn)一步緩解企業(yè)擴大生產(chǎn)的后顧之憂。
精準(zhǔn)賦能先進(jìn)制造業(yè)等重點領(lǐng)域優(yōu)質(zhì)客戶
借助風(fēng)險計量技術(shù)實現(xiàn)精準(zhǔn)風(fēng)控對于銀行系統(tǒng)而言至關(guān)重要。近期，交通銀行風(fēng)險部剛完成制造業(yè)模型和醫(yī)療教育事業(yè)單位模型研發(fā)，新模型更好體現(xiàn)了先進(jìn)制造業(yè)等領(lǐng)域優(yōu)勢和醫(yī)療教育等重點行業(yè)特征，對好壞客戶的區(qū)分能力更強，精準(zhǔn)支持優(yōu)質(zhì)客戶，助力重點領(lǐng)域業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。
據(jù)了解，圍繞新基建細(xì)分領(lǐng)域的盈利模式與業(yè)務(wù)模式，該行持續(xù)探索差異化的制造業(yè)企業(yè)風(fēng)險評估方法。例如，對于高新技術(shù)企業(yè)，拓展專利數(shù)據(jù)，研究無形資產(chǎn)價值評估方法；對于涉及5G基站與特高壓的企業(yè)，重點圍繞國內(nèi)三大運營商、國家電網(wǎng)與南方電網(wǎng)的采購與招標(biāo)數(shù)據(jù)，探索銷售訂單評估方法等。
積極助力產(chǎn)業(yè)園區(qū)升級發(fā)展
值得一提的是，目前高技術(shù)產(chǎn)業(yè)聚集已經(jīng)成為一種普遍的現(xiàn)象，為了更加高效地推動產(chǎn)業(yè)升級，交通銀行積極參與科技園區(qū)的建設(shè)發(fā)展，助力激活科技園區(qū)企業(yè)的發(fā)展引擎。
武漢經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)（漢南區(qū)）人工智能科技園致力于打造集全方位智能化系統(tǒng)與平臺于一體的智能科技園區(qū)，加快發(fā)展以大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能技術(shù)為支撐的人工智能相關(guān)產(chǎn)業(yè)，并推進(jìn)人工智能在智能制造、軟硬件終端等領(lǐng)域的應(yīng)用，將其作為區(qū)域產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的新動力。
在項目建設(shè)啟動階段，交通銀行湖北省分行積極通過項目協(xié)調(diào)會方式爭取項目授信額度，并于2019年11月給予項目10億元固定資產(chǎn)貸款額度。面對激烈的同業(yè)競爭，交通銀行搶抓審批節(jié)點，緊盯項目工程進(jìn)度，及時與項目公司進(jìn)行溝通，把握項目的用款節(jié)奏，確保貸款規(guī)模充足，截至今年6月末，項目公司累計提款近2億元。
此外，交通銀行湖北省分行將新基建作為分行今年支持湖北經(jīng)濟“穩(wěn)投資、穩(wěn)增長”的重要領(lǐng)域，積極圍繞光谷“八個產(chǎn)業(yè)園區(qū)”及“芯屏網(wǎng)端”產(chǎn)業(yè)集群，不斷激發(fā)湖北經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的“新動能”。
來源：每日經(jīng)濟新聞
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