今年以來，投資市場波動較大，穩(wěn)健類投資產(chǎn)品利率持續(xù)下行，廣發(fā)銀行河源分行向您推薦一種安全性好，收益穩(wěn)定的中長期投資品種——儲蓄國債。

儲蓄國債是財政部在中華人民共和國境內(nèi)發(fā)行的、通過儲蓄國債承銷團成員，主要是商業(yè)銀行，面向個人銷售的不可流通人民幣國債。儲蓄國債具有類似儲蓄又優(yōu)于儲蓄的特點，非常適合希望獲得穩(wěn)定收益的個人投資者。主要優(yōu)點包括：

（一）信用等級高，安全性好。儲蓄國債由財政部代表中央政府發(fā)行并還本付息，信用等級高于其他債券或銀行理財產(chǎn)品。

（二）收益穩(wěn)定，利息免稅。儲蓄國債發(fā)行利率固定，且高于相同期限銀行儲蓄存款利率，利息收入免征個人所得稅。

（三）認(rèn)購起點低，發(fā)行期次多，業(yè)務(wù)辦理方便。儲蓄國債以一百元為起點并以百元的整數(shù)倍發(fā)售，每年3-11月10號-19號發(fā)行，各儲蓄國債承銷團成員遍布全國各地約11 萬個銀行網(wǎng)點均可銷售。

（四）變現(xiàn)靈活。投資者可按相關(guān)規(guī)定在到期前提前兌取其持有

的儲蓄國債，獲得相應(yīng)資金。當(dāng)投資者需要貸款時，可用儲蓄國債作

為質(zhì)押物，到原購買銀行質(zhì)押貸款。

我國為什么發(fā)行儲蓄國債？

我國發(fā)行儲蓄國債，一方面可以吸收個人儲蓄資金，滿足國家經(jīng)濟建設(shè)需要，另一方面可以滿足個人儲蓄穩(wěn)健投資需求，增加居民收入。目前，我國國債有儲蓄國債和記賬式國債兩大品種，其中，儲蓄國債面向個人投資者發(fā)行，可通過承銷團成員，主要是商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點購買。也就是我們經(jīng)常談到的國債投資品種。同時，儲蓄國債分為電子式和憑證式。兩者均實行實名制，相同期限品種發(fā)行利率基本相當(dāng)。但也存在不同。

電子式和憑證式的主要不同之處包括：

（一）{C}認(rèn)購手續(xù)不同。投資者購買電子式儲蓄國債，需開立個人國債賬戶并指定對應(yīng)的資金賬戶后，使用資金賬戶中的存款購買。投資者購買憑證式儲蓄國債，不需開立個人國債賬戶，可使用現(xiàn)金或銀行存款直接購買。

（二）購買情況記錄方式不同。電子式儲蓄國債以電子記賬方式記錄投資者購買情況。憑證式儲蓄國債以開立“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”方式記錄投資者購買情況。如丟失憑證，可攜帶其有效身份證件，前往購買憑證式儲蓄國債的承銷團成員營業(yè)網(wǎng)點柜臺辦理掛失。

（三）投資者起息日不同。電子式儲蓄國債從發(fā)行公告中規(guī)定的發(fā)行期開始日起息，即無論投資者在發(fā)行期哪一天購買，起息日統(tǒng)一為發(fā)行期開始日。憑證式儲蓄國債從投資者購買當(dāng)日開始起息。

（四）付息周期和方式不同。電子式儲蓄國債按年付息。財政部通過承銷團成員，于付息日營業(yè)開始前向投資者資金清算賬戶足額支付當(dāng)期利息。憑證式儲蓄國債到期一次還本付息，利息在投資者辦理兌付時支付；投資者于到期日后兌付憑證式儲蓄國債，利息計算至到期日前一日止，逾期不加計利息。

（五）到期兌付方式不同。電子式儲蓄國債到期時，財政部通過承銷團成員于還本日營業(yè)開始前將本金和最后一次利息轉(zhuǎn)入投資者資金賬戶。憑證式儲蓄國債到期后，投資者需前往承銷團成員網(wǎng)點辦理兌付。

儲蓄國債如何購買？

投資者首次購買電子式儲蓄國債，需在承銷團成員開立個人國債賬戶，并指定一個同行人民幣結(jié)算賬戶作為個人國債賬戶的資金清算賬戶。如通過儲電子式蓄國債網(wǎng)上銷售試點承銷團成員的網(wǎng)上銀行購買，投資者同樣需要開立個人國債賬戶并指定資金清算賬戶，資金清算賬戶的網(wǎng)上銀行功能必須通過柜面渠道開通，同時選擇是否使用高風(fēng)險級別的信息確認(rèn)方式，如USBKEY、電子密碼器、電子銀行口令卡等，如通過承銷團成員柜面購買，需攜帶個人國債賬戶和資金清算賬戶憑證、有效身份證件。

投資者購買憑證式儲蓄國債，需持有效個人身份證件，前往承銷團成員營業(yè)網(wǎng)點柜臺，通過現(xiàn)金或銀行存款轉(zhuǎn)賬的方式購買。

儲蓄國債可以由他人代辦認(rèn)購嗎？

多數(shù)儲蓄國債承銷團成員允許投資者委托他人代辦儲蓄國債認(rèn)購。代辦時，對于電子式儲蓄國債，代辦人需攜帶投資者個人國債賬戶和資金清算賬戶憑證、投資者和代辦人有效身份證件，前往承銷團成員營業(yè)網(wǎng)點按照有關(guān)規(guī)定辦理。對于憑證式儲蓄國債，代辦人需攜帶投資者和代辦人有效身份證件，前往承銷團成員營業(yè)網(wǎng)點，按照有關(guān)規(guī)定辦理。

未到期的儲蓄國債可以變現(xiàn)嗎？

投資者可以通過提前兌取或在原購買儲蓄國債承銷團成員抵押貸款方式將儲蓄國債提前變現(xiàn)。

投資者怎樣取得儲蓄國債利息和本金？利息怎樣計算？

投資者可以通過到期兌付和提前兌取方式獲得相應(yīng)的儲蓄國債本金和利息。對于電子式儲蓄國債，到期兌付方式下，財政部通過儲蓄國債承銷團成員，于付息日或還本日營業(yè)開始前向投資者資金清算賬戶足額支付電子式儲蓄國債利息或本金，對于憑證式儲蓄國債，投資者可持憑證式國債收款憑證，到原購買儲蓄國債承銷團成員辦理兌付，獲得憑證式國債本金和利息。

提前兌取方式下，投資者可在發(fā)行期結(jié)束后的規(guī)定時間內(nèi)到原購買儲蓄國債承銷團成員，提前兌取其持有的部分或全部儲蓄國債。投資者辦理提前兌取時，按投資者實際持有天數(shù)和當(dāng)期國債發(fā)行通知中規(guī)定的分檔利率計算。

以上，就是儲蓄國債的投資小知識，您都了解了么？因儲蓄國債發(fā)行額度有限，建議您提前做好資金安排。